Nasza oferta
Analizator kredytowy BIK oceni szanse na kredyt
Czy z moimi dochodami mam szansę na kredyt? Ile maksymalnie mogę pożyczyć i jak wysokie raty będę płacił? – oto pytania, które zadaje sobie każdy przyszły kredytobiorca. Na większość z nich odpowiedź uzyskamy dzięki internetowym kalkulatorom kredytowym. Będą to jednak dane przybliżone, bazujące jedynie na informacjach dotyczących deklarowanych dochodów i wydatków. Dokładniejszych danych dostarczy analizator kredytowy Biura Informacji Kredytowej, który sprawdzi również naszą historię kredytową, oszacuje ryzyko pożyczenia pieniędzy, a nawet ostrzeże przed nadmiernym zadłużeniem.
Nie ma znaczenia, czy potrzeba finansowa, którą musimy zaspokoić jest nam znana od dawna, czy pojawiła się niespodziewanie. Zawsze martwimy się, czy bank lub firma pożyczkowa zechcą nam pożyczyć pieniądze i zastanawiamy się w jakiej maksymalnie kwocie. Odpowiedzi na te wątpliwości bardzo często szukamy w Internecie, korzystając z dostępnych w sieci kalkulatorów kredytowych. Często wystarczy tylko podać wysokość swoich dochodów i wydatków (w tym posiadanych zobowiązań) i po chwili otrzymamy odpowiedzi. W bardziej rozbudowanych narzędziach analitycznych są jeszcze pytania o wiek, stan cywilny, liczbę osób w gospodarstwie oraz o inne kwestie, które pozwalają zakwalifikować pytającego do określonej grupy klientów.
Ogólne dane internetowe
Każda informacja opatrzona jest zastrzeżeniem, że są to dane przykładowe, mogące się różnić po podaniu pełnych danych osobowych i informacji wymaganych przez kredytodawcę w trakcie procesu badania zdolności i wiarygodności kredytowej.
Przypomnijmy, że ten pierwszy wskaźnik mówi, czy klient może spłacić kwotę, o którą wnioskuje w przewidywanym przez niego okresie. To, czy chcemy się zapożyczyć do granic naszych możliwości, czy zostaje jeszcze bufor bezpieczeństwa, też ma wpływ na warunki kredytu, które zostaną nam zaproponowane.
Natomiast drugi wskaźnik, odwołujący się do historii dotychczas zaciągniętych zobowiązań, pozwala doprecyzować ryzyko pożyczenia danej osobie pieniędzy, co także przekłada się na warunki finansowe. Banki i wiele firm pożyczkowych sprawdzają zapisy w rejestrach Biura Informacji Kredytowej (mówią one o wysokości zaciągniętych kredytów, terminowości spłacania rat, ewentualnych opóźnieniach) oraz w różnego rodzaju rejestrach dłużników (tu trafią wpisy dotyczące osób, które nie regulują w terminie rat, mają przeterminowane rachunki za prąd, gaz, telefon, telewizję itp.). Niektórzy kredytodawcy ograniczają się tylko do sprawdzenia list dłużników, a wynikające z tego większe ryzyko, rekompensują sobie wyższymi kosztami kredytowania.
Więcej danych = dokładniejsze odpowiedzi
Podobnie jak w życiu, tak i przy ubieganiu się o kredyt obowiązuje zasada, że im więcej informacjami podamy, tym dokładniejsze dane dotyczące kredytu otrzymamy. Są one miarodajne, gdy oferta jest w pełni spersonalizowana, przygotowana dla konkretnej osoby i odwołuje się do zapisów w rejestrach, z których korzystają pożyczkodawcy.
Warunki te spełnia propozycja wygenerowana w analizatorze kredytowym BIK. Ostateczna oferta kredytowa, którą otrzymamy, może się nieznacznie różnić od tej z analizatora ze względu na politykę marketingową kredytodawcy w danej chwili. To do niego należy zawsze ostateczna decyzja o przyznaniu kredytu i warunkach jego spłaty.
Jak działa analizator kredytowy?
Można powiedzieć, że korzystając z tego narzędzia na stronie BIK wcielamy się w rolę analityka kredytowego, który chce zbadać zdolność i wiarygodność potencjalnego kredytobiorcy. Chcąc przekonać się, czy mamy szansę na kredyt, należy posiadać konto na portalu BIK i pobrać na nim raport na swój temat. Dane do analizy naszych finansów muszą być aktualne i dlatego są pobierane z raportu nie starszego niż 7 dni.
Możemy wykonać symulacje dla różnych kwot, z dłuższymi/krótszymi okresami spłaty i w żaden sposób nie wpływa to na przyznawaną przez BIK ocenę punktową (tzw. scoring). Uwaga: wykonywane symulacje nie są zapisywane, nie można do nich wrócić. Tak więc, sprawdzając kilka wariantów kredytowania, parametry każdego z nich trzeba sobie zanotować.
Pytania, ocena, podpowiedzi, ostrzeżenia
Korzystając z analizatora, zostaniemy zapytani o źródło dochodów i ich wysokość, liczbę osób na utrzymaniu, posiadane obciążenia, wydatki naszego gospodarstwa domowego oraz o wnioskowaną kwotę oraz wysokość rat lub ich liczbę, którą chcemy spłacić. Na podstawie otrzymanych danych oraz informacji z raportu BIK narzędzie
oceni szanse na otrzymanie kredytu według skali – wysokie, duże, średnie, małe,
ostrzeże przed ewentualnym nadmiernym zadłużeniem (w takiej sytuacji nie jest wskazane zaciąganie kolejnego zobowiązania),
podpowie czy zmniejszenie kwoty kredytu bądź wydłużenie okresu kredytowania zwiększy szanse na jego uzyskanie,
pokaże ocenę punktową oraz jak wypadamy na tle innych kredytobiorców (znalezienie się w grupie osób z najwyższym scoringiem daje szanse na wynegocjowanie atrakcyjnych warunków kredytowania).
Dodajmy, że wpisane dane dotyczące zarobków i wydatków, czy też wynik kalkulacji nie są udostępniane żadnym podmiotom zewnętrznym.
Warto też wiedzieć, że posiadanie aktywnego zastrzeżenia kredytowego (informacja w rejestrach BIK, że nie wyrażamy zgody na udzielenie pożyczki czy kredytu, której włączenie jest sposobem ochrony przed zaciągnięciem zobowiązania na nasze dane przez oszusta) w żaden sposób nie wpływa na wynik kalkulacji, ocenę punktową czy historię kredytową.
Mniej stresów
Nie da się ukryć, że wzięcie kredytu to proces, któremu towarzyszy wiele emocji i stresów. Warto zadbać, by było ich jak najmniej.
Sprawdzenie historii kredytowej w BIK (być może są w niej negatywne informacje, które już nie powinny tam figurować), zmniejszenie posiadanych zobowiązań (spłata jakiegoś kredytu, obniżenie limitu na karcie kredytowej lub na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym), czy zalegalizowanie wszystkich dochodów, to kroki we właściwym kierunku.
Z kolei analizator kredytowy BIK, dzięki temu, że jako jedyne narzędzie odwołuje się do danych w rejestrach BIK, pozwala prawidłowo ocenić szanse na kredyt. Wiedząc, że są one małe, można podjąć wspomniane wyżej działania, by zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania finansowania. Jeśli zaś są średnie lub większe, to śmiało możemy składać wniosek kredytowy, nie obawiając się kłopotliwej sytuacji związanej z odmową.
Wielką zaletą analizatora jest ostrzeganie przed nadmiernym zadłużeniem, które może oznaczać kłopoty w razie zmniejszenia dochodów czy wystąpienia nieprzewidzianych wydatków. Komunikat, że kolejny kredyt może być nadmiernym obciążeniem finansowym, to informacja, której nie można zignorować. Powinna ona skłonić do przemyślenia zasadności wydatku, który chcemy sfinansować, może ograniczenia swoich potrzeb. Wszystko to we własnym interesie, by nie przysporzyć sobie niepotrzebnych kłopotów.
Strefa Agenta
Skontaktuj się z nami!
Kursy walut
| Kurs walut Notowanie z: 2024-10-30 | |||
|---|---|---|---|
| USD | 3,9989 | 0.65% | 0.0262 zł |
| EUR | 4,3350 | 0.44% | 0.0192 zł |
| CHF | 4,6144 | 0.71% | 0.0328 zł |
| GBP | 5,1982 | 0.50% | 0.0261 zł |
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
Nasi partnerzy
