Nasza oferta
Wpłata i wypłata pieniędzy w… sklepie
Nie zawsze jest nam po drodze do bankomatu, a zwłaszcza do wpłatomatu. Problemy z poszukiwaniem urządzenia mogą się wkrótce skończyć, bo pieniądze możemy pobrać w coraz większej liczbie punktów podczas zakupów, wprowadzana jest też opcja odwrotna – wpłaty gotówki. Tłumaczymy jak działają usługi caschback (wypłata) oraz Cash2Card (wpłata).
Jak wynika z danych NBP, 51% użytkowników kart, wpłaca gotówkę we wpłatomatach. Choć ich liczba systematycznie rośnie, w I kwartale 2022 roku, było ich ponad 9 tys., to nadal nie są powszechnie dostępne. Zdecydowanie więcej jest bankomatów, których liczba przekracza 20 tys., ale od pewnego czasu spada. Skąd te odmienne tendencje? Bankomaty nie są już tak potrzebne, bo coraz trudniej spotkać miejsce, gdzie nie można zapłacić bezgotówkowo, a poza tym przybywa punktów oferujących pobranie pieniędzy podczas zakupów. Z kolei wpłatomatów przybywa, bo banki ograniczają obsługę kasową w swoich placówkach i trzeba zapełnić pojawiającą się w ten sposób lukę. Sposobem na jej wypełnienie jest też rozwijająca się usługa Cash2Card, czyli możliwość wpłacenia środków na kartę w sklepie.
Jak to możliwe, by wpłacić lub wypłacić pieniądze podczas zakupów? Cała rzecz sprowadza się do przekształcenia terminala płatniczego obsługującego płatności bezgotówkowe w wielofunkcyjne urządzenie pozwalające na przyjęcie gotówki od klienta lub wydanie pieniędzy. Dzięki temu powstaje bankomat/wpłatomat i terminal w jednym. Nie ma potrzeby odwiedzania placówki bankowej lub szukania odpowiedniego urządzenia w okolicy.
Moneyback kontra caschback
Zacznijmy od rozróżnienia dwóch pojęć: moneyback i cashback, które są często mylone, niekiedy używane zamiennie, choć dotyczą dwóch zupełnie różnych działań.
Pierwsze z nich określa zwrot części wydatków poczynionych kartą, np. płacimy 100 zł, a bank zwraca nam 2 zł. Może to być jedna z cech karty mająca zachęcić do korzystania z niej lub element promocji danego „plastiku”. Instytucja finansowa określa, czy zwroty dotyczą wszystkich płatności czy tylko tych wykonanych w określonych miejscach, np. na stacjach benzynowych, w placówkach kultury, obiektach sportowych itp.
Bywa, że dla uzyskania zwrotu konieczne jest spełnienie dodatkowych warunków, np. wydanie kartą określonej kwoty. Normą jest określenie maksymalnego zwrotu w miesiącu, a w przypadku promocji także wskazanie okresu, przez jaki otrzymamy moneyback, np. przez 6 lub 12 miesięcy.
Caschback, czyli płać kartą i wypłacaj
Z kolei cashback to możliwość wypłacenia pieniędzy podczas zakupów. Choć nadal wielu z nas postrzega tę usługę jako nowość, to pojawiła się ona w Polsce w 2006 r. i oferowały ją wówczas PKO BP, Multibank i mBank. Mogli z niej skorzystać posiadacze kart Visa, ale była dostępna w nielicznych sklepach w największych miastach.
Wypłata pieniędzy możliwa jest tylko w powiązaniu z zakupami. Oznacza to, że nie można wejść do sklepu realizującego cashback i po prostu poprosić o wypłatę. Wydaje się to sporym minusem, ale nie obowiązują żadne limity kwotowe dla płatności. Nawet kupując coś za 1-2 zł można wypłacić maksymalną kwotę, czyli 300 zł z karty Visa i 500 zł z „plastiku” z logo Mastercard bądź Maestro. Dodajmy, że to limity jednorazowej operacji, można ją powtórzyć w ciągu dnia kilkukrotnie aż do dziennego limitu wypłat ustalonego dla swojej karty.
Usługa dostępna jest dla klientów indywidualnych i firmowych. Chcąc z niej skorzystać, należy poinformować o tym sprzedawcę podczas dokonywania zakupów, wpisać na terminalu potrzebną kwotę i potwierdzić wypłatę kodem PIN. Podobnie jak przy korzystaniu z bankomatu możliwa jest sytuacja, że operacja nie zostanie zrealizowana z powodu wystarczającej ilości gotówki w kasie.
Punkty handlowo-usługowe nie pobierają opłat za cashback, naliczają je za to niektóre banki. Są też i takie, które dotąd nie oferują tej usługi dla swoich klientów.
Zaletą cashback jest z pewnością powszechna jego dostępność, brak kwot minimalnych jakie można wypłacić a także brak opłat za wypłatę, które występują przy korzystaniu z bankomatów. Znaczenie tej usługi uświadomimy sobie w pełni, gdy zestawimy podaną na wstępie liczbę bankomatów (ponad 20 tys. urządzeń) z liczbą punktów handlowo-usługowych oferujących możliwość wypłacenia pieniędzy podczas zakupów. Według danych NBP na koniec 2021 r. było ich ponad 260 tys., a więc ponad 13 razy więcej!
Cash2Card, wpłacaj na kartę
Korzystanie z Cash2Card, jest bardzo podobne do opisanego wyżej cashback’u. Chcąc wpłacić gotówkę na swoje konto, trzeba udać się do punktu handlowo-usługowego oferującego tę usługę i w trakcie zakupów zasygnalizować sprzedawcy chęć wpłacenia pieniędzy. Pracownik odbierze gotówkę, przeliczy ją, upewniając się, że otrzymał odpowiednią kwotę, a następnie wprowadzi wpłacaną kwotę do systemu kasowego. Następnie wystarczy zbliżyć lub włożyć kartę do terminalu i zatwierdzić transakcję kodem PIN.
Zgodnie z polskimi przepisami przy korzystaniu z tej usługi konsument musi podać swoje dane – imię, nazwisko, numer PESEL, serię i numer dokumentu tożsamości oraz datę jego ważności. Nie ma potrzeby, by dyktować je na głos w otoczeniu klientów, wystarczy wylegitymować się przy kasie dowodem osobistym lub paszportem. Po zakończeniu transakcji, klient otrzymuje od sprzedawcy wydrukowane potwierdzenie wpłaty, a pieniądze pojawiają się na koncie po ich zaksięgowaniu przez bank obsługujący kartę. Na ogół odbywa się to zaraz po dokonaniu wpłaty, jednak zależy to od procedur obowiązujących u wydawcy „plastiku”.
Usługa Cash2Card dostępna jest na terminalach Polcard from Fiserv w ponad 300 salonach sieci Empik i Papiernik by Empik Maksymalna kwota jaką można wpłacić to 1000 zł. Jest to zarówno ograniczenie jednorazowej wpłaty, jak i dzienny limit.
Wpłaty w Żabce na kartę Mastercard lub Visa
Pieniądze można wpłacić także w kilku tysiącach sklepów sieci Żabka, zarówno na karty Mastercard, jak i Visa. Tu też wystarczy podczas zakupów uprzedzić o chęci skorzystania z tej usługi sprzedawcę i podać niezbędne dane. Spełnienie drugiego wymogu konieczne jest jedynie przy pierwszej wpłacie.
Potem pozostaje sprawdzić na terminalu kwotę wpłaty i zatwierdzić operację kodem PIN. W ten sposób można wpłacić w Żabce od 0,01 do 500 zł. Jest to limit jednorazowej operacji, a zarazem maksymalna kwota jaką można wpłacić na jedną kartę danego dnia.
Sieć nie pobiera prowizji za realizację usługi, ewentualne opłaty związane są z zasadami obowiązującymi w banku, który wydał kartę i określone w tabeli opłat i prowizji dla danego „plastiku”.
Z korzyścią dla wszystkich
Nie ma wątpliwości, że cashback i usługa Cash2Card są udogodnieniem dla konsumentów oraz odpowiedzią na ich potrzeby. Pozostaje sobie życzyć, by szybko się rozwijały i stały się tak powszechne, jak możliwość płatności bezgotówkowych, które można zrealizować dosłownie wszędzie. Nie ma w tym przesady, bo do ich przeprowadzenia nie jest już potrzebny terminal, przybywa bowiem aplikacji, które pozwalają przekształcić w POS każdego smartfona. To już temat na odrębny artykuł.
Strefa Agenta
Skontaktuj się z nami!
Kursy walut
| Kurs walut Notowanie z: 2024-10-29 | |||
|---|---|---|---|
| USD | 4,0251 | 0.11% | 0.0044 zł |
| EUR | 4,3542 | 0.15% | 0.0064 zł |
| CHF | 4,6472 | 0.24% | 0.0113 zł |
| GBP | 5,2243 | 0.16% | 0.0083 zł |
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
Nasi partnerzy
