Nasza oferta
Mieszkanie bez wkładu własnego. Dla kogo?
Brak perspektyw zdobycia funduszy na zakup własnego mieszkania lub domu, to jedna z przeszkód, która utrudnia młodym start w dorosłe życie. Nawet jeśli ktoś zarabia dostatecznie dużo, by spłacać raty kredytu hipotecznego, to nie może uzyskać finansowania, nie dysponując wymaganym w większości przypadków 20-procentowym wkładem własnym. Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” wychodzi naprzeciw tym problemom.
Dawno minęły czasy, gdy na mieszkania oszczędzało się na specjalnych książeczkach mieszkaniowych i oczekiwało na przydział lokalu kilkanaście lat. Dziś oferta rynkowa jest bardzo szeroka, a problemem jest dostępność nieruchomości dla słabiej i średnio zarabiających. Ci pierwsi nie mogą marzyć o kredycie mieszkaniowym ze względu na brak zdolności kredytowej, a drudzy borykają się z wymogiem posiadania określonego wkładu własnego.
Kredyt bez wkładu własnego
Obecnie wnioskujący o kredyt hipoteczny powinien posiadać min. 20% środków potrzebnych na zakup nieruchomości (możliwe jest, by było to tylko 10%, ale wówczas bank ma prawo wymagać dodatkowego zabezpieczenia zobowiązania). Przy galopujących cenach mieszkań, trudno jest nadążyć z oszczędnościami, więc szansa na zgromadzenie potrzebnego kapitału oddala się, co z kolei zniechęca do wyrzeczeń.
W rozerwaniu tego zaklętego kręgu” ma pomóc program „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Udzielane w jego ramach gwarantowane kredyty mieszkaniowe są udzielane przez banki, które zawarły stosowne umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Gwarancja zastępuje wymóg wniesienia wkładu własnego, ogranicza ryzyko kredytodawcy, a to z kolei pozwala bankom na oferowanie atrakcyjniejszych warunków finansowania.
Do kogo jest skierowany program?
Program skierowany jest do osób, które posiadają zarobki umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, ale jednocześnie nie mają środków na wymagany wkład własny. Wprowadzenie go ma zlikwidować tę barierę, która uniemożliwia wielu osobom uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup lub budowę mieszkania, by zaspokoić potrzeby mieszkaniowe.
W ramach programu możliwe jest uzyskanie finansowania w wysokości 100% wartości nieruchomości, jeśli tylko ubiegający się o kredyt ma zdolność kredytową, będzie w stanie spłacać comiesięczne raty. Jeśli z kredytu ma zostać sfinansowane również wykończenie mieszkania czy domu jednorodzinnego, to kwota może przekraczać koszt zakupy/budowy.
Nie ma znaczenia, czy o kredyt ubiega się singiel, para (tylko w przypadku wspólnego wychowywania dziecka/dzieci) czy małżeństwo.
Z dobrodziejstw programu nie skorzystają gospodarstwa domowe o niskich dochodach. Do nich adresowane są inne programy polityki mieszkaniowej państwa.
Podstawowe założenia
W ramach programu są udzielane tylko kredyty złotówkowe (nie będzie więc ryzyka kursowego) na okres nie krótszy niż 15 lat.
Program wprowadził możliwość objęcia gwarancją części kredytu hipotecznego zaciąganego na zakup mieszkania/budowę domu (w tym zakup działki, na której ma on być postawiony). Może to być nie mniej niż 10% i nie więcej niż 20% wartości nieruchomości, na zakup której zaciągany jest kredyt. Kwota gwarantowanej części kredytu nie może być wyższa niż 100 tys. zł.
Ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta oraz powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.
Udział w programach mieszkaniowych funkcjonujących w przeszłości (np. „Mieszkanie dla Młodych”, „Rodzina na Swoim”) nie wyklucza udziału w rządowym programie gwarancji zastępującej udział własny kredytobiorcy.
Przywileje dla rodzin
W przepisach zawarto mechanizmy ograniczające ryzyko stymulowania wzrostu cen mieszkań oraz zachęcające do zwiększania liczebności rodziny. Pierwsze wprowadzają maksymalny limit ceny (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1 m. kw. powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania. Natomiast drugie mówią o spłacie części zobowiązania w przypadku pojawienia się drugiego, trzeciego i kolejnego dziecka. Tzw. spłata rodzinna, czyli jednorazowa spłata części kapitału kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę może wynieść 20 tys. zł (przy drugim dziecku) lub 60 tys. zł (przy każdym kolejnym), które urodzi się w trakcie spłaty zobowiązania.
Warunki uczestnictwa w programie
Aby móc starać się o kredyt w ramach programu, trzeba spełnić określone warunki. Po pierwsze posiadać zdolność kredytową. Po drugie, kredytobiorca oraz członkowie jego gospodarstwa domowego nie mogą być właścicielami innego mieszkania. Warunek ten nie odnosi się do posiadania prawa własności mieszkania lub domu jednorodzinnego w przeszłości, chyba że zbycie nieruchomości nastąpiło w drodze darowizny na rzecz osoby zaliczanej do I albo II grupy podatkowej w okresie pięciu lat poprzedzających złożenie wniosku o udzielenie gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.
Ustawa nie przewiduje możliwości obejmowania gwarancjami kredytów już zaciągniętych na zakup mieszkania/budowę domu jednorodzinnego.
Wyjątkiem od zakazu posiadania lokalu mieszkalnego jest sytuacja, gdy w skład gospodarstwa domowego wchodzi dwoje albo więcej dzieci. Wówczas możliwe jest posiadanie innego mieszkania, ale jego powierzchnia nie może przekraczać 50 m. kw. (przy dwójce dzieci), 75 m. kw. (przy trójce) lub 90 m. kw. (przy czwórce). Dla rodzin posiadających pięcioro lub więcej dzieci limit metrażowy nie obowiązuje.
Ze spłaty rodzinnej może skorzystać kredytobiorca gwarantowanego kredytu mieszkaniowego, którego gospodarstwo domowe powiększy się w okresie tej spłaty o drugie albo kolejne dziecko (20 tys. zł, gdy o drugie, oraz 60 tys., gdy jest to trzecie lub kolejne dziecko). W dniu spłaty nie można być właścicielem innego mieszkania niż zakupione z wykorzystaniem gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.
O gwarantowany kredyt mieszkaniowy mogą ubiegać się również obcokrajowcy jeżeli tylko spełniają warunki określone w ustawie. Jeżeli obcokrajowiec prowadzi gospodarstwo domowe poza terytorium Polski wspólnie z osobą posiadającą polskie obywatelstwo, to razem mogą ubiegać się o udzielenie kredytu. W przypadku prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium Rzeczpospolitej nie ma takiego wymogu, tj. kredyt może zostać udzielony także singlowi nieposiadającemu obywatelstwa polskiego. Natomiast skorzystanie ze spłat rodzinnych możliwe jest wyłącznie w sytuacji prowadzenia gospodarstwa domowego na terytorium RP oraz nieposiadania lokalu mieszkalnego innego niż nabyty lub wybudowany z wykorzystaniem gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.
Procedura ubiegania się o kredyt gwarantowany
Procedura ubiegania się o kredyt gwarantowany zależy od banku udzielającego finansowania. Co do zasady jest ona taka sama jak przy kredycie hipotecznym z wkładem własnym. Jedyna różnica to obowiązek przedstawienia oświadczeń potwierdzających spełnianie warunków do skorzystania z dobrodziejstw programu.
Należy podkreślić, że informację o posiadaniu prawa własności mieszkania/domu oraz o jego powierzchni użytkowej wnioskodawca umieszcza w oświadczeniu pod rygorem odpowiedzialności karnej.
Lista banków przyjmujących wnioski w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” znajduje się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.
Parametry programu w skrócie
Podsumowując, parametry gwarancji wyglądają następująco:
- zakres gwarancji – nie mniej niż 10% i nie więcej niż 20% wydatków, na pokrycie których udzielany jest kredyt;
- maksymalna kwota gwarancji – 100 tys. zł;
- okres spłaty kredytu – min. 15 lat;
- waluta kredytu – PLN;
- zabezpieczenie gwarancji – brak;
- prowizja (jednorazowa) – 1% kwoty gwarancji (maksymalnie 1 tys. zł).
Warunkiem powodzenia programu jest, by wskaźniki określające cenę metra kwadratowego kredytowanej nieruchomości nadążały za zmianami cen na rynku, co będzie umożliwiało możliwość wyboru mieszkania. Jeśli ten warunek nie zostanie spełniony, to program będzie dostępny tylko w niewielkich miejscowościach, będą się w nim „mieściły” tylko nieruchomości położone na peryferiach, w złym stanie technicznym.
Wśród zalet programu należy wymienić wygodę i oszczędność czasu – wszystkie formalności związane z udzieleniem gwarancji i spłatą rodzinną realizowane w jednym miejscu tj. w banku kredytującym.
Strefa Agenta
Skontaktuj się z nami!
Kursy walut
| Kurs walut Notowanie z: 2024-10-22 | |||
|---|---|---|---|
| USD | 3,9862 | 0.22% | 0.0087 zł |
| EUR | 4,3159 | 0.04% | 0.0019 zł |
| CHF | 4,6063 | 0.17% | 0.0078 zł |
| GBP | 5,1777 | 0.07% | 0.0036 zł |
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
Nasi partnerzy
