Nasza oferta
Karty bankomatowe – co warto wiedzieć
Banki na rożne sposoby przekonują swoich klientów do płatności bezgotówkowych, do korzystania z wydawanych przez nie z wielką ochotą kart płatniczych. Mają w tym interes, bo od każdej transakcji bezgotówkowej otrzymują prowizję i starają się pokazać klientom, że dzielą się z nimi tym zyskiem, organizując przeróżne programy lojalnościowe. Na co więc zwrócić uwagę wybierając kartę płatniczą, o czym pamiętać przy bankomacie?
Podstawowe koszty
Pierwsza rzecz to oczywiście koszty związane z korzystaniem z karty. Chyba żaden z banków nie pobiera już opłat za wydanie karty. Istnieją za to opłaty miesięczne za korzystanie z niej. Łatwo je „obejść”, wykonując wymaganą przez bank liczbę transakcji bezgotówkowych. W innych przypadkach banki nie pobierają opłaty, gdy suma wydana podczas transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu, przekracza określoną przez bank kwotę (np. 300, 400 zł). Osobną pozycją w wielu tabelach opłat i prowizji jest roczna opłata za używanie karty. Mało, który bank pobiera ją bezwarunkowo. W większości przypadków jest ona pobierana przez bank w sytuacji, gdy suma transakcji bezgotówkowych w skali roku nie przekroczy ustalonego przez bank poziomu.
Można się też spotkać z niewielką opłatą za sprawdzenie salda konta (czyli mówiąc po prostu sprawdzenie czy na koncie są środki i w jakiej wysokości). Opłata wydaje się dość absurdalna, bo taka czynność nic bank nie kosztuje, instytucja finansowa nie ponosi z tego tytułu żadnych kosztów. Trudno więc uzyskać racjonalne tłumaczenie pobierania takiej opłaty. Jedyne wyjaśnienie sprowadza się na ogół do stwierdzenia, że saldo konta można sprawdzić w bankowości elektronicznej lub mobilnej.
Niejako na drugim biegunie są wszelkie korzyści, jakie można odnieść korzystając z karty. Mogą to być punkty w programach lojalnościowych, które następnie można wymienić na różne „nagrody”. Inna opcja, to zwrot określonego procenta wydatków na konto posiadacza karty. Część banków uwzględnia wszystkie transakcje bezgotówkowe, inne tylko te określonego rodzaju (np. na paliwo, na artykuły spożywcze, itp.). Zawsze istnieje maksymalny limit zwrotu, jaki posiadacz może uzyskać w skali miesiąca lub roku (np. 20 zł miesięcznie, 300 zł rocznie).
Darmowe wypłaty
Kolejna ważna rzecz mająca wpływ na ocenę atrakcyjności karty, to koszty korzystania z bankomatów, zwłaszcza tych, nie należących do danego banku. To dość istotny czynnik, bo udział płatności gotówkowych w polskim obrocie handlowym wciąż jest bardzo wysoki (wg różnych szacunków wynosi ok. 80 proc.). Co prawda opłaty ponoszone przez sklepy posiadające terminale płatnicze na rzecz instytucji finansowych spadają, ale i tak nadal w wielu małych sklepikach czy na targowiskach po prostu nie da się zapłacić bezgotówkowo. Dlatego dopytywanie się o możliwość bezpłatnego korzystania ze wszystkich bankomatów jest w pełni zasadne. Nie warto tracić czasu na poszukiwanie urządzenia „swojego” banku lub ponosić opłat za skorzystanie z bankomatu innej instytucji finansowej. Opcja „bezpłatne wszystkie bankomaty w Polsce” jest szczególnie przydatna podczas wyjazdów poza miejsce zamieszkania.
Banki przyjęły bardzo różnorodną strategię marketingową i trudno wskazać regułę, którą kierują się udostępniając, lub nie, bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów. Można jedynie przyjąć, że im wyższe opłaty za prowadzenie konta, tym większe prawdopodobieństwo możliwości wypłaty pieniędzy ze wszystkich bankomatów za darmo. Może to być jednak mylące, bo są instytucje finansowe oferujące bezpłatne bankomaty nawet przy najtańszych kontach, zwłaszcza typu direct (internetowych), lub dla określonych grup klientów, np. studentów, emerytów.
Dość powszechne są za to różnego rodzaju ograniczenia. Przykładowo, bezpłatne są tylko 2, 3, 4 wypłaty w danym miesiącu. Kolejne operacje w bankomatach danego banku też są bezpłatne, ale za te zrealizowane w urządzeniach „obcych” trzeba już zapłacić. Bywa, że jako bankomat własny traktowane są też urządzenia „zaprzyjaźnionych” instytucji finansowych. Dokładnych informacji o zasadach korzystania z posiadanej karty trzeba szukać w swoim banku.
Za granicą
Poza granicami Polski ciężko uniknąć opłat za korzystanie z bankomatów. Przeważnie są z nich zwolnieni jedynie posiadacze kont typu gold, czyli osoby z zasobnymi portfelami.
Koszty prowizji bankowej za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą określone są jako pewien procent wypłacanej kwoty, często z zastrzeżeniem „nie mniej niż x zł. Mając taką klauzulę należy wypłacać większe kwoty, minimum tyle, by koszt obliczony jako procent wypłaconej sumy był równoważny minimalnej opłacie pobieranej przez bank.
Znacznie częściej można się spotkać z opcją bezpłatnych wypłat w zagranicznych bankomatach danego banku (np. Citi Bank Handlowy) czy należących do danej grupy kapitałowej (np. Grupa UniCreditGroup, której członkiem jest PeKaO SA). Ta druga możliwość daje Polakom dość szerokie pole manewru, bo wiele dużych polskich banków należy do międzynarodowych grup kapitałowych, których placówki rozsiane są nie tylko po Europie, ale i po świecie. Warto więc przed wyjazdem zapytać w swoim banku o taką możliwość, a jeśli ona istnieje, to sprawdzić, czy w kraju, do którego wyjeżdżamy są placówki danej grupy kapitałowej.
Zupełnie odrębna kwestia, to różnice kursowe. W przypadku wypłaty w lokalnej walucie, najpierw jest ona przeliczana na euro lub dolary (zależnie od karty jaką się posługujemy), a dopiero potem na złotówki. Ze względu na przepływ informacji między bankiem lub operatorem bankomatu, z którego urządzenia skorzystamy, a instytucją pośredniczącą (Visa, MasterCard) i w końcu „naszym” bankiem, mogą to być kursy z różnych dni.
Co ciekawe, w wielu bankach to podwójne przeliczanie (np. z chorwackich kun czy węgierskich forintów) wychodzi korzystniej niż kupowanie waluty w kantorze. Zamiast więc wypłacać pieniądze z zagranicznego bankomatu, co wiąże się z pobraniem prowizji, lepiej jest płacić bezgotówkowo.
Bywa, że w przypadku bardzo „egzotycznych” walut instytucja pośrednicząca (Visa, Mastercard) pobiera dodatkową opłatę za przewalutowanie.
Usługi dodatkowe
Pisząc o bankomatach, warto jeszcze wspomnieć o kilku sprawach:
- wykupienie usługi darmowych bankomatów – taką możliwość oferuje kilka polskich banków. Za stosunkowo niewielką opłatą miesięczną można wykupić prawo do bezpłatnego korzystania ze wszystkich bankomatów w kraju, niekiedy także na świecie. Można ją aktywować, np. przed wyjazdem wakacyjnym, a później z niej zrezygnować, by nie ponosić dodatkowych kosztów, jeśli „nasze” bankomaty są w pobliżu;
- „przewalutowanie karty” – w kilku bankach możliwe jest „przepięcie” karty bankomatowej z konta złotówkowego do bezpłatnie prowadzonego konta w walucie obcej (euro, dolarze, funtach brytyjskich, franku szwajcarskim). Można to zrobić przez internet, drogą telefoniczną lub podczas wizyty w oddziale. Dzięki temu, wypłacając pieniądze za granicą w danej walucie, unika się przeliczania wypłaconej kwoty na złotówki. Wracając do kraju, trzeba pamiętać o ponownym „przepięciu” karty do konta złotówkowego;
- bankomat jak komputer – współczesne bankomaty oferują coraz więcej możliwości i banki starają się to wykorzystać. Coraz powszechniejsze stają się urządzenia łączące w sobie wydawanie i przyjmowanie pieniędzy (funkcja wpłatomatu) oraz te, przy pomocy których można, korzystając z karty bankomatowej, wykonać przelew ze swojego konta;
- wypłaty w euro w Polsce – taka możliwość istnieje od wiosny 2013 roku, kiedy to pojawiły się pierwsze urządzenia sieci Euronet oferujące taką usługę. Operator zapewnia, że transakcje rozliczane są po bardzo korzystnym kursie. Planując zakup euro trzeba więc już teraz myśleć nie tylko o wizycie w kantorze, ale i o sprawdzeniu oferty Euronetu oraz licznych kantorów internetowych.
- wypłata z karty kredytowej – taka możliwość też istnieje. Trzeba jedynie pamiętać, że korzystając z niej, od razu uruchamiamy kredyt, od razu zaczyna się naliczanie odsetek od wypłaconej kwoty. Dokonując później spłaty zadłużenia na karcie, jesteśmy więc zobowiązani nie tylko do uregulowania wykorzystanej kwoty, ale i do zapłacenia naliczonych odsetek. Taką wypłatę powinno się więc traktować jako ostateczne „koło ratunkowe”, rodzaj pożyczki na chwilę i jak najszybciej spłacić wypłaconą kwotę.
Strefa Agenta
Skontaktuj się z nami!
Kursy walut
| Kurs walut Notowanie z: 2024-11-22 | |||
|---|---|---|---|
| USD | 4,1752 | 1.02% | 0.0420 zł |
| EUR | 4,3430 | 0.09% | 0.0039 zł |
| CHF | 4,6959 | 0.45% | 0.0211 zł |
| GBP | 5,2240 | 0.05% | 0.0025 zł |
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
- Proszę wypełnić to pole
Nasi partnerzy
